明明没有网购，却莫名收到快递包裹。你是否有收到过陌生快递的经历？前不久，董先生就收到了一份陌生快递，拆开一看，竟是打着国家机关名义的退费通知。这到底是“馅饼”，还是“陷阱”？
一、案例回顾
近日，董先生收到了一份以“国家金融监督管理总局”名义寄来的“红头文件”，表示现在要为某平台的部分投资人办理清退回款事宜。
董先生此前在网上某平台投资被骗了10万元，见到“清退通知”，立即扫码加入了“清退维权”群。
董先生：当时，我看到信封上有“国家金融监管总局”的专用章，还是红头文件，我就信了。还觉得挺幸运的，可以拿回之前被骗的钱。
据董先生描述，办理“清退回款”的客服在群里告诉大家，只要缴纳投资款的10%作为保证金，就可以领回当时所有的投资费用。
董先生：因为被骗了10万元，就很慌，他说能退钱我肯定是挺高兴的，也没有想太多。群里有二三十人左右，有很多人都交了保证金，然后收到了“退款”。
看到大家都能领到“退款”，董先生既兴奋又心急，就在董先生准备筹集保证金时，警察找上门了，告诉他千万不要转账。据警方介绍，原来这个所谓的维权群里，除了董先生，其他人都是托。
二、骗局特点
特点1：精准打击 二次伤害
通常，这类骗局主要的针对对象，是曾在各类不正规投资平台遭受过损失的受害人，可谓是精准打击，二次伤害。不法分子会在网上冒充某某“暴雷”的投资平台、某某关停的P2P平台，发布“清退投资款”、“补偿退款”等内容的“公告”，引起之前的受害人注意，并引导其联系“客服”或“扫码入群”。另外，由于受害者之前个人信息泄露严重，不法分子也会直接联系受害者，冒充平台方或金融监管部门工作人员，通知清退投资款的消息。受害人在急于回款的心理作用下，常常不加分辨即与不法分子联系，从而进入其设置的圈套。
特点2：线上线下结合 假冒文件
给目标发送假冒文件博取信任，是这类骗局的另一个显著特点。受害人往往会通过快递收到假冒“国家市场监督管理总局”，或者假冒“国家金融监督管理局”等监管部门署名盖章的“红头文件”。文件冒充监管机关的名义发布某平台的“清退退费”通知，要求受害人立即主动进行联系获取退款。由于受害人曾经有过投资行为，所以对该“文件”内容往往深信不疑，并按照对方指示打电话或用微信进行联系，有的还会按引导下载安装某个非法App。
特点3：形成包围 信息轰炸
当受害人进入QQ群或微信群后，就会发现群内还有不少成员，每天都聊得热火朝天。各种讨论退款步骤、退款条件、退款时间等等信息扑面而来，同时还不时会有人晒图表示，自己已经成功拿回了钱。群里的氛围和积极信息，会让受害人放下防备，跃跃欲试。但殊不知，其实整个群里就他一个是“羊”，其他人都是“狼”，全是骗子假扮的托儿，所有的话都是说给他一个人听的，所有戏都是给他一个人演的。
特点4：巧立名目 先付款才退款
等前边的铺垫做好，骗子下手的时机已然成熟。当受害人满怀希望要开始“清退”时，各种先付款才退款的名目就一个个开始呈现，要求受害人先补交各种费用后，才会把之前的投资款退回。这类费用名目常见的有：缴纳税费、缴纳滞纳金、填错银行卡号需要资金对冲金、解封账户费、退款需要手续费、高风险账户解冻资金等等。受害人交了一笔，就会接着要求交另一笔，一直在交钱，不见有退款。一旦受害人有所察觉，发现被骗了，骗子就会干净利落拉黑受害人，从此再不出现。
三、防骗提醒
为远离陷阱，
保护好自身的信息安全、财产安全，
一定牢记这几点。
1、金融监管部门不直接办理金融业务，也不会与消费者有任何资金往来。金融监管部门从未设立或者授权设立P2P、投资理财等“回款渠道”，不会通过QQ群、微信群、交易平台等面向社会公众开展资金清退工作。请消费者提高警惕，谨防上当受骗。
2、选择正规机构的合法金融服务。消费者如果有借款、理财、保险等金融需求，应通过具备相应业务资质的机构获取金融服务。切勿盲目相信陌生来电、短信、广告传单、社交媒体等非正规途径推销的“低息快捷”“免抵押担保”贷款业务及“保本高收益”理财产品等。
3、加强个人信息保护，谨防信息泄露。对于不明来源的“内部消息”以及非官方渠道发布传播的信息，消费者要仔细辨识，妥善保管身份证号、银行卡号及密码、验证码等重要信息，不点击不明链接或者下载不明APP，不与陌生人共享屏幕，审慎对外提供个人信息，避免因信息泄露造成财产损失。
内容综合自焦作反诈中心、北京市朝阳区金融纠纷调解中心、大理白族自治州银行业协会
